LOS ANGELES – O custo do financiamento de uma casa subiu novamente esta semana, à medida que a taxa média de hipotecas de longo prazo nos EUA subiu para o seu nível mais alto desde Dezembro de 2000, diminuindo as perspectivas de acessibilidade para alguns potenciais compradores de casas.

A taxa média do empréstimo residencial de referência de 30 anos subiu para 7,49%, de 7,31% na semana passada, disse o comprador de hipotecas Freddie Mac na quinta-feira. Há um ano, a taxa média era de 6,66%.

Os custos dos empréstimos hipotecários de taxa fixa de 15 anos, populares entre os proprietários de casas que refinanciam seus empréstimos imobiliários, também aumentaram. A taxa média subiu para 6,78%, de 6,72% na semana passada. Há um ano, a média era de 5,90%, disse Freddie Mac.

Taxas mais altas podem adicionar centenas de dólares por mês em custos para os mutuários, limitando quanto eles podem pagar. Eles também desencorajam a venda de imóveis que alcançaram taxas baixíssimas há dois anos. A taxa média de uma hipoteca de 30 anos é agora mais que o dobro do que era há dois anos, quando era de apenas 2,99%.

A combinação de taxas elevadas e baixo estoque de casas contribuiu para uma crise de acessibilidade, mantendo os preços das casas perto dos máximos históricos, mesmo com as vendas de casas anteriormente possuídas nos EUA caindo 21% nos primeiros oito meses deste ano em comparação ao mesmo período em 2022 .

Os pedidos de empréstimos à habitação caíram para o nível mais baixo desde 1995 na semana passada, de acordo com a Mortgage Bankers Association. Ao mesmo tempo, o pagamento mensal médio listado nos pedidos de crédito à habitação tem vindo a aumentar. Foram US$ 2.170 em agosto, um aumento de 18% em relação ao ano anterior.

“Vários factores, incluindo mudanças na inflação, o mercado de trabalho e a incerteza em torno do próximo movimento da Reserva Federal, estão a contribuir para as taxas hipotecárias mais elevadas numa geração”, disse Sam Khater, economista-chefe do Freddie Mac. “Sem surpresa, isso está diminuindo a demanda dos compradores de casas.”

Esta é a quarta semana consecutiva em que as taxas de hipotecas subiram. A taxa média semanal de uma hipoteca de 30 anos permaneceu acima de 7% desde meados de agosto e está agora no nível mais alto desde 8 de dezembro de 2000, quando atingiu a média de 7,54%.

As taxas hipotecárias têm subido junto com o rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como guia para definir o preço dos empréstimos. O rendimento subiu nas últimas semanas, no meio de preocupações de que a Reserva Federal possa manter a sua principal taxa de juro num nível elevado durante um longo período, na sua tentativa de reduzir a inflação.

O banco central já reduziu a sua principal taxa de juro para o nível mais alto desde 2001, na esperança de extinguir a inflação elevada, e indicou no mês passado que poderá reduzir as taxas no próximo ano em menos do que o esperado anteriormente.

A ameaça de taxas mais elevadas durante mais tempo levou os rendimentos do Tesouro a níveis nunca vistos em mais de uma década. Na terça-feira, o rendimento do Tesouro de 10 anos saltou para 4,80%, seu nível mais alto desde 2007. Desde então, diminuiu e estava em 4,71% no pregão do meio-dia de quinta-feira. Estava em cerca de 3,50% em maio e apenas 0,50% no início da pandemia.

“A diferença entre o rendimento do Tesouro de 10 anos e a taxa de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem sido de cerca de 3 pontos percentuais, portanto, à medida que o rendimento do Tesouro se aproxima de 5%, uma taxa de hipoteca de 8% não parece improvável”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS.

Embora as taxas hipotecárias não reflitam necessariamente os aumentos das taxas do Fed, elas tendem a acompanhar o rendimento da nota do Tesouro de 10 anos. As expectativas dos investidores quanto à inflação futura, a procura global de títulos do Tesouro dos EUA e o que a Fed faz com as taxas de juro podem influenciar as taxas dos empréstimos à habitação.

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