O sonho americano de hoje é alugar, não comprar. Este especialista concorda

Embora a casa própria seja há muito tempo a referência para alcançar o sonho americano, um número crescente de pessoas está optando por uma situação de vida mais flexível. Um terço dos locatários opta por não comprar uma casa, embora possam pagar por ela, de acordo com um relatório de janeiro de 2024 Pesquisa de entrada.

Bernadette Joy é uma dessas locatárias. “Posso pagar por uma casa em dinheiro e ainda não estou comprando”, disse ela.

A treinador de dinheiro e membro do CNET Money Expert Review Board, Joy comprou (e vendeu) três casas ao longo dos anos. Depois de tentar comprar uma casa própria e investir em imóveis, ela e o marido decidiram recentemente se desfazer de todas as suas propriedades. Olhando para trás, ela percebe que cometeram o erro de comprar uma casa em 2013 por obrigação, e não porque realmente queriam uma.

“Eu consegui um emprego. Eu me casei. Então o próximo passo foi comprar uma casa. É isso que você deveria fazer”, disse Joy.

Agora, sem as pressões da casa própria, o casal aluga felizmente por opção.

À medida que muitas famílias são excluídas de um mercado imobiliário inacessível, marcado por altas taxas de hipotecas e preços elevados das casas, o arrendamento vitalício está a tornar-se mais comum por defeito. Mas a história de Joy reflecte outro lado da equação – uma percentagem crescente de inquilinos que desfrutam da liberdade de não serem proprietários.

Alugar não é uma coisa ruim se for mais adequado ao seu estilo de vida do que possuir uma casa. Falei com Joy e perguntei sobre sua história, sua decisão de alugar e conselhos para outras pessoas que estão pensando em comprar uma casa própria.

Não deixe que o mercado imobiliário atual apresse você

“Se você vai morar aqui pelos próximos cinco a sete anos, não tenha pressa e encontre o lugar certo.”

Se você pretende comprar uma casa própria, um cronograma realista com base no seu orçamento familiar e nas necessidades pessoais é fundamental. Em um mercado de vendedores com muita concorrência por casas, os compradores muitas vezes arriscam com base em considerações externas, não porque seja realmente o momento certo para eles.

Muitas pessoas correm para comprar porque o mercado está aquecido e as casas estão vendendo muito rápido, disse Joy.

Desde a pandemia, os preços das casas dispararam e os estoques permaneceram baixos. As casas não ficam listadas por muito tempo e os vendedores ainda estão superando o preço pedido em algumas áreas. Mesmo com as atuais taxas de hipotecas situando-se em média entre 6,5% e 7,5%, há pressão para não perder nada.

Como as pessoas pensam que estão fazendo um bom investimento, elas compram uma casa superfaturada e supervalorizada, disse Joy. Em vez disso, é melhor enfrentar as flutuações do mercado e alugar até encontrar a casa que melhor se adapta à sua situação.

“Se você vai morar aqui pelos próximos cinco a sete anos, não tenha pressa e encontre o lugar certo”, disse ela.

Consulte Mais informação: Você deve alugar ou comprar uma casa?

Não ceda à pressão social

Embora comprar uma casa seja um investimento sólido a longo prazo, a pressão para ser proprietário de um imóvel pode levar as pessoas a tomar decisões arriscadas, disse Joy. A narrativa é que você tem um status social inferior se for locatário, acrescentou ela.

“Vejo muitas pessoas indo além de suas posses e comprando uma casa para impressionar outras pessoas, não porque ela realmente se adapte ou atenda às necessidades de suas famílias”, disse Joy.

Durante a pandemia, Joy e o marido compraram uma casa no subúrbio. Mas depois de algum tempo, eles perceberam que não precisavam de uma casa de 2.400 pés quadrados e poderiam se contentar com metade do espaço. E queriam viver numa cidade diferente, onde mais tarde perceberam que as suas necessidades de habitação tinham mudado.

Embora Joy em algum momento tenha sentido um fardo social para se tornar proprietária de uma casa, ela agora adora dizer às pessoas que é uma locatária economicamente segura. É contra-intuitivo, ela disse.

“Sou financeiramente independente. Tenho US$ 1,6 milhão de patrimônio líquido e alugo.”

Não subestime os custos da casa própria

Embora Joy possa pagar o caro mercado imobiliário no momento, ela não está procurando ativamente uma casa própria. O preço médio de uma casa onde ela e o marido moram – e onde adoram morar – é de cerca de US$ 700 mil, e ela não encontrou o lugar certo para comprar. Então ela está alugando por US$ 2.600 por mês, o que é mais barato do que os custos estimados de hipoteca e compra de casa na região.

Os “custos totais” da casa própria são frequentemente esquecidos. O pagamento inicial, os custos de fechamento e o pagamento mensal da hipoteca dificilmente são as únicas despesas da casa própria – há também seguro residencial e manutenção contínua. Joy observa que os custos de seguro aumentaram para muitos de seus clientes e que os ajustes no custo de vida de estado para estado podem ser surpreendentes.

No caso de Joy, a manutenção da casa era uma responsabilidade adicional de tempo e dinheiro que ela e o marido não estavam interessados ​​em administrar.

E ela não está sozinha. De acordo com a pesquisa Entrata, quase um quarto dos locatários não quer a responsabilidade de possuir e manter uma casa.

“Você tem que ser razoavelmente honesto consigo mesmo sobre o que é capaz de manter”, disse Joy, que prioriza viagens, empreendedorismo, aulas de dança e outras atividades. “Manter uma casa está no último lugar da minha lista.”

Depois de considerar os custos inerentes à aquisição de uma casa, há outras responsabilidades financeiras a serem contabilizadas em seu orçamento geral, como empréstimos estudantis, faturas de cartão de crédito, pagamentos de automóveis e necessidades básicas. Só porque o banco diz que você pode pagar um empréstimo residencial não significa que você realmente possa pagá-lo no dia a dia, disse Joy.

Também é importante levar em conta quaisquer eventos inesperados ou emergências que possam afetar sua capacidade de cobrir seus custos mensais de moradia. “Se você perder seu emprego ou algo acontecer, você estará realmente em apuros”, disse ela.

Não tenha pressa em comprar uma casa

Joy e o marido não têm um novo prazo para comprar uma casa. Por enquanto, eles gostam de viver a uma curta distância daquilo que amam.

“Se encontrarmos um lugar e fizer sentido, tanto matematicamente quanto emocionalmente, onde estamos em nossas vidas, então o compraremos.”

Enquanto isso, ela tem prazer em aconselhar clientes e outras pessoas que estão em sua jornada de compra de uma casa. A primeira dica dela é encontrar um corretor de imóveis que não esteja pressionando você para tomar uma decisão. Joy ficou surpresa ao encontrar um agente no YouTube que disse aos espectadores para não desperdiçarem dinheiro porque não era um bom momento para comprar. “Eu imediatamente penso: confio nesse cara porque ele não está tentando me vender”, disse ela.

Em seguida, Joy diz a seus clientes para fingirem que estão pagando uma hipoteca e cobrindo todas as suas despesas de subsistência pelo menos meio ano antes de realmente comprarem. Se você tiver um orçamento consistente meses antes de se mudar, terá uma compreensão mais realista de quanto pode pagar.

E mesmo nesse caso, você precisa de um fundo de contingência mínimo de três meses. “Se você está usando até o último centavo para comprar esta casa, você ainda não chegou lá. Você ainda precisa de uma almofada”, disse Joy.

Embora muitas famílias economicamente marginalizadas simplesmente não tenham rendimentos ou poupanças suficientes para comprar uma casa, o valor social atribuído à propriedade de casa própria também está a sofrer mudanças. À medida que mais inquilinos optam ativamente pela liberdade financeira em vez da propriedade, também tomam decisões conscientes sobre poupar para a reforma, pagar dívidas e participar em novas experiências.

Se um especialista em dinheiro concorda perfeitamente em alugar porque se adapta ao seu estilo de vida, você também pode aceitar.

“Não há vergonha em ser locatário pelo tempo que for necessário”, disse Joy.

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