Em junho do ano passado, Michelle Rendle acordou no meio da noite e encontrou seu marido, John, 39, tendo uma convulsão.
Foi um choque para ambos – o pai de dois filhos nunca tinha experimentado nada parecido e estava em boa forma; ele gostava de jogar golfe e futebol.
A convulsão durou 15 minutos e John foi levado às pressas para o Hospital Darent Valley, em Dartford. Ele passou uma semana lá e durante os cinco meses seguintes fez consultas e exames de ressonância magnética para verificar o que havia de errado.
Foi só em novembro que John descobriu que era câncer. Uma biópsia confirmou que ele tinha astrocitoma de grau dois – um tipo de tumor cerebral.
Michelle Rendle acordou no meio da noite e encontrou seu marido, John, 39, tendo uma convulsão. Eles são pais de Oliver, de cinco anos, e da filha Emilia, de três
“Eu não estava tendo dores de cabeça”, diz John, que trabalha com soluções de TI para uma empresa de impressoras e fotocopiadoras. “Os médicos dizem que pode estar aí há anos. Não tínhamos ideia.
Uma craniotomia em dezembro para remover mais da metade do tumor revelou que ele havia progredido para o grau três, o que significava que estava em rápido crescimento. ‘Você não espera que seu marido tenha câncer no cérebro do nada, tão jovem. Isso é difícil de aceitar”, diz Michelle, 37 anos.
John começou a trabalhar em casa. Não houve nenhum prazo para sua condição, mas ele foi informado de que isso encurtaria sua vida.
O casal, que celebrou seu oitavo aniversário de casamento no mês passado, foi inteligente o suficiente para contratar uma apólice de seguro de vida e de doença grave, bem como uma apólice de seguro de vida conjunta quando conseguiram uma hipoteca, há 11 anos. Isso protegeria o parceiro restante e os filhos do casal, Oliver, de cinco anos, e Emilia, de três, caso ficassem gravemente doentes ou morressem.
As taxas de pagamento para sinistros de doenças críticas são normalmente altas, com os provedores pagando por 91,6 por cento dos novos sinistros em 2022 a uma média de £ 66.296, de acordo com os últimos dados disponíveis da Associação de Seguradoras Britânicas.
John esperava receber uma quantia fixa de £ 25.000 de sua cobertura para doenças graves com a Zurich. Ele esperava usar isso para criar memórias com sua esposa e filhos enquanto ainda estivesse bem. Ele enviou sua reclamação para Zurique em novembro, após seu diagnóstico.
Mas a resposta da Zurich à afirmação, quatro meses depois, deixou-o em estado de choque. Informou-o que tanto a sua apólice de seguro de doença crítica e de vida como a sua apólice de seguro de vida conjunta com Michelle seriam canceladas e os prémios reembolsados.
Isso significaria que John não receberia nenhum pagamento por doença crítica e que a hipoteca de £ 150.000 do casal não seria paga pela apólice conjunta caso ele morresse.
A seguradora disse que isso se devia ao facto de existirem diferenças nas informações fornecidas por John quando solicitou o seguro e nas fornecidas pelo seu médico de família sobre a sua saúde. Ele disse que teria negado toda a cobertura se tivesse conhecimento de todas as informações antes da emissão das apólices.
O casal tinha apólices em vigor há mais de uma década e já havia trabalhado na seguradora Royal London. Quando a sua apólice Royal London foi renovada em Janeiro do ano passado, eles decidiram mudar para Zurique para obter prémios mais baratos e um montante garantido mais elevado na apólice de seguro de vida.
Mas em fevereiro, John teve uma tontura. Sem pensar nisso, ele não foi ao médico. Quando a Zurich escreveu a John para confirmar as políticas e pedir-lhe que a notificasse sobre quaisquer alterações, ele não pensou em mencioná-las.
John teve uma segunda tontura no trabalho em 5 de maio – quatro dias após a entrada em vigor da política. Desta vez ele foi ao médico – ele mencionou essa tontura e também a de fevereiro. O médico escreveu em suas anotações que havia experimentado tonturas “intermitentes”. John afirma que só contou ao médico sobre os dois episódios. Foram solicitados exames de sangue, que deram normal.
Zurich negou a alegação alegando que John não havia divulgado os episódios de tontura “intermitentes”.
Desde então, o seu médico de família escreveu para Zurique para esclarecer que John teve apenas “estranhas crises de tontura” – mas não declarou quantas “estranhas” significavam. O clínico geral também disse que não apresentava sintomas sugestivos de tumor cerebral até aquela consulta. O King’s College Hospital, para onde John foi encaminhado após a convulsão, também escreveu à seguradora para dizer que a tontura é inespecífica e não sugere um tumor cerebral. Mas Zurique não restabeleceu a política de John – nem a política conjunta dele e de Michelle.
John está recebendo tratamento para seu tumor cerebral. Ele passou por seis semanas de radioterapia no Hospital Maidstone e no mês passado fez seu primeiro ciclo de quimioterapia de cinco dias, que deve repetir todos os meses durante um ano.
John e Michelle, que celebraram seu oitavo aniversário de casamento no mês passado, são um dos poucos casais jovens com doença grave e apólice de seguro de vida em vigor
John também passou por uma terceira cirurgia no dia de Natal, depois que o fluido cerebral começou a vazar dos pontos após a craniotomia.
Ele diz: ‘É difícil. Tenho dois filhos pequenos e sou muito emocionado. A questão do seguro acaba de adicionar um peso. Sinto que o mundo está sobre meus ombros.’
Michelle, uma dona de casa que ficaria cuidando de dois filhos e pagando uma hipoteca substancial, diz: ‘Não sabemos por quanto tempo ele ficará bem.’
John acrescenta: ‘Queremos criar memórias com as crianças enquanto estou aqui, caso chegue ao ponto de não poder trabalhar.’
O melhor amigo de infância, Damien Clarkson, tem arrecadado dinheiro para a família Rendle por meio do GoFundMe. Cerca de £ 24.287 foram doados até agora.
Um porta-voz de Zurique disse: “Lamentamos muito saber das circunstâncias muito difíceis que o Sr. Rendle e sua família estão enfrentando. Pelas informações fornecidas, sabemos que o Sr. Rendle apresentava sintomas de tipo neurológico contínuos e intermitentes desde pelo menos fevereiro de 2023, e teve vários episódios.
‘Embora esses incidentes tenham ocorrido após o envio da inscrição, isso deveria ter sido divulgado para nós antes da inscrição ser publicada. Deixamos claro aos clientes em diversos documentos sobre suas obrigações de nos notificar sobre quaisquer alterações de saúde.
‘Se soubéssemos dos sintomas, que foram posteriormente investigados pelo seu médico de família, teríamos adiado a cobertura para dar tempo à realização das investigações e para ver como os sintomas evoluíram.
‘Como o Sr. Rendle não nos informou destas condições antes do início da cobertura, infelizmente o seu pedido foi negado e a Zurich reembolsou os prémios pagos ao longo da vigência da apólice.’
Dean Dunham, advogado do consumidor do Mail, diz: “Sempre digo aos consumidores que, se uma seguradora puder escapar de uma reclamação, geralmente o fará, especialmente com seguro médico.
‘Aconselho vivamente os consumidores a adoptarem uma abordagem excessivamente cautelosa e a divulgarem tudo, incluindo os sintomas sofridos e todas as consultas médicas realizadas, antes de mudarem ou celebrarem uma nova apólice de seguro médico.’
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