A chave para enfrentar intervenientes legados na indústria da tecnologia financeira pode ser ir aonde eles nunca chegaram antes.

Isso é o que baseado em Chicago Aeropay está fazendo. O fornecedor de soluções de pagamento por banco para empresas começou por ajudar os retalhistas de cannabis e as empresas de jogos com os seus pagamentos e está agora a entrar no território da Visa e da Mastercard, inovando as redes de pagamento.

O cofundador e CEO Dan Muller tem experiência como chefe de produto em uma empresa que construiu soluções digitais para marcas e varejistas. Na época, os dispositivos móveis estavam se tornando on-line, então ele acabou criando aplicativos móveis nativos para marcas como Best Buy, Adidas e Express, o que proporcionou a Muller experiência em primeira mão em pagamentos.

“Quando você elimina as camadas da forma legada de resolver pagamentos digitais, fica mais fácil aceitar o cartão on-line, como Stripe ou Square, ou você pode tentar algo realmente grandioso, que é contornar o sistema”, Muller disse ao TechCrunch.

Com o Aeropay, as empresas podem oferecer pagamentos digitais sem contato e em conformidade com as regulamentações aos seus clientes, tanto na loja quanto online. Para isso, a empresa criou seu próprio agregador bancário, chamado Aerosync, que conecta contas bancárias e permite integrações personalizáveis ​​por meio de APIs abertas.

Ele pode conectar mais de 12.000 bancos e, uma vez que o comerciante se conecte a uma conta bancária, ele poderá permitir que os clientes paguem exatamente como fariam em qualquer ambiente de comércio eletrônico. Os comerciantes também podem utilizar um código QR para pagamentos e não pagar taxas na transação ou se preocupar com dinheiro. Isso permitiria, por exemplo, que o cliente do estabelecimento comercial escolhesse os valores a pagar e confirmasse no checkout. Se os clientes estiverem usando uma carteira digital, os comerciantes escolhem o valor e confirmam o envio para uma carteira digital, disse Muller.

Um dos diferenciais de outras empresas que criam soluções de pagamento digital é que a Aeropay começou com foco na regulamentação e na conformidade, ao contrário de outras empresas que começaram com um produto e a conformidade “foi uma reflexão tardia”, disse Muller. Como resultado, ele acredita que os comerciantes são capazes de minimizar o risco de retorno e fraude. A Aeropay usa Câmara de Compensação Automatizada para facilitar transferências diretas entre bancos, o que significa que não há redes de cartões envolvidas. É por isso que é bom para a indústria da cannabis, que não consegue utilizar redes de cartões de pagamento.

Tornando-se a ‘próxima grande rede de pagamentos’

Aplicativo de pagamentos conta a conta da Aeropay. Créditos da imagem: Aeropay

O conceito pegou. No ano passado, a Aeropay afirma que registrou um crescimento de receita de 10 vezes (mas não quis comentar qual foi essa receita) e está processando mais de US$ 1 bilhão em volume anualmente, disse Muller. Ele disse que atingiu a lucratividade do fluxo de caixa no quarto trimestre de 2023.

Agora tem uma rodada da Série B de US$ 20 milhões liderada pelo Grupo 11, que também incluiu a participação da Chicago Ventures e da Continental Investors. O novo investimento dá à Aeropay US$ 35 milhões em financiamento total até o momento.

A Aeropay não compete hoje com Visa e Mastercard, mas quer ser “a próxima grande rede de pagamentos”, disse Muller. A passagem do cartão é o que mais custa aos comerciantes, e o Aeroplay não apenas elimina isso, mas não requer aplicativos ou novo hardware, mas também pode ser integrado aos sistemas existentes do comerciante. Para ter isso, é necessário um trilho acessível, uma ótima experiência do usuário e algo com baixo risco e fraude. Muller disse que a empresa tem essas três características, mas falta uma coisa para se tornar Visa ou Mastercard: mais comerciantes para utilizá-la.

“Precisamos que a distribuição atinja o mesmo nível”, disse Muller. “O nome do jogo para nós agora com este capital é alcançar um nível de distribuição para obter os benefícios que criamos – a conexão bancária perfeita, os problemas de fraude e risco realmente baixos que vemos e principalmente a acessibilidade no comerciante . Uma conta de transferência bancária será muito mais acessível do que uma passagem de cartão, e então eles poderão trazer essas economias para seus consumidores.”

Muller usará o novo financiamento para desenvolver e formar a equipe nas áreas de entrada no mercado, técnica, conformidade e risco. No ano passado, a empresa passou do suporte padrão para o suporte 27 horas por dia, 4 dias por semana, então a Aeropay investiu em equipes de atendimento ao cliente, e Muller espera que isso cresça este ano.

Jogando com força

Redes de cartões é algo que Dovi Frances, sócio fundador do Grupo 11, disse ao TechCrunch que é algo que praticamente “ninguém tocou porque é muito complicado”. Ele vê a Aeroplay avançando onde outros jogadores não podem, do ponto de vista regulatório, e depois crescer.

O Grupo 11 é uma empresa de capital de risco com três anos de existência que investe predominantemente em empresas israelenses de tecnologia financeira que se mudam para as Américas. Ela tem cerca de US$ 1 bilhão em ativos sob gestão e é uma das primeiras financiadoras da empresa de gestão de despesas Navan, da empresa de contas a pagar Tipalti e da empresa de tecnologia imobiliária Homelight.

Frances conheceu Muller há cerca de três anos, mas inicialmente não investiu na Aeropay. Isso foi na época em que a Aeropay estava trabalhando com cannabis e “ninguém queria tocar na indústria da cannabis”, disse Frances.

Em vez disso, Frances manteve contato com Muller e a equipe da Aeropay durante esse período.

“Então vi que eles estavam agora em um ponto em que a solução parece robusta o suficiente do ponto de vista tecnológico, atraiu clientes significativos e o C-suite está começando a se parecer com o C-suite que eu gostaria de ver em uma empresa onde faço investimentos significativos”, disse Frances. “Não estou falando sobre o investimento inicial, estou falando sério.”

Frances normalmente coloca a tecnologia financeira em três categorias: arquitetura, coordenação e aplicação. Ele vê empresas como Swift, Visa e Mastercard no espaço de arquitetura, sendo líderes em infraestrutura. A camada de coordenação seria composta por empresas como a Square, que fica entre as camadas de aplicação e arquitetura. Um exemplo de camada de aplicação seriam os neobancos.

Ele vê a Aeropay na camada de coordenação – sendo capaz de apresentar um desafio às redes tradicionais de cartões Visa e Mastercard.

“Sem dúvida é jogado com esteróides”, disse Frances. “Na Aeropay, conseguimos encontrar o último reduto de uma das últimas áreas da tecnologia financeira a ser interrompida. É um mercado enorme que está à sua disposição e tem uma equipe incrivelmente talentosa que vem executando essa visão há alguns anos.”

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