As plataformas bancárias como serviço (BaaS) são fundamentais para impulsionar o acesso a serviços financeiros digitais, introduzindo capacidades fintech para empresas não bancárias. Várias empresas estão a utilizar estas plataformas para contornar a necessidade de construir a sua própria infraestrutura tecnológica e os processos burocráticos de aquisição das aprovações regulamentares necessárias para oferecer serviços financeiros, incluindo pagamentos com cartão e empréstimos.
Globalmente, as projeções mostram que, durante a próxima década, as empresas continuarão a utilizar plataformas BaaS para lançar novos serviços financeiros, aumentar as suas receitas e melhorar a experiência e retenção do cliente. A maior adoção impulsionará o valor de mercado do BaaS para US$ 22,6 bilhões até 2032, sustentado por uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 19,3%, de acordo com um relatório recente da Allied Market Research.
À medida que o BaaS se torna omnipresente, a fintech egípcia Connect Money pretende aproveitar a sua popularidade para explorar oportunidades de negócios emergentes nos mercados africanos. A startup está permitindo que empresas comerciais emitam cartões de débito e crédito de marca branca para seus clientes para acesso a diversos serviços financeiros, incluindo pagamentos e crédito.
Lançada no início deste ano, a fintech está agora a planear o crescimento dentro e fora do Egipto, incluindo em mercados como Marrocos e Quénia, apoiada por um financiamento inicial de 8 milhões de dólares de uma ronda co-liderada pelas VCs sediadas no Egipto DisrupTech Ventures, Algebra Ventures e Lorax Capital Partners , com participação da One Stop Capital e MDP.
Conecte dinheiro foi co-fundado por Ayman Essawy (CEO), Wadi Jalil (CTO) e Abdelaziz Sarhan (COO), que viu a oportunidade de ajudar as empresas a bancar seus clientes.
“Vimos isso na Amazon com os serviços de pagamento e em muitas outras plataformas digitais. Acreditamos que mesmo as empresas tradicionais são capazes de bancar os seus clientes e aumentar a adesão dos consumidores, para eventualmente se tornarem verdadeiros bancos. É isso que estamos tentando construir; um balcão único para empresas tradicionais e digitais, para que não tenham que construir infraestrutura ou investir milhões em CapEx. Eles apenas pagam um serviço de assinatura por cartão por mês, que então gerenciamos no back-end”, disse Essawy, que antes de fundar a Connect Money foi cofundador do LuckyOne, um aplicativo de consumidor para crédito, ofertas e recompensas de reembolso. Ele também faz parte da equipe que lançou o DSquares, um provedor de plataforma de fidelidade com 12 anos de existência que opera em vários mercados e que fará IPO na Arábia Saudita “nos próximos anos”.
Essawy disse que o Connect Money tem muitos casos de uso em vários espaços, incluindo a agricultura, onde, por exemplo, as empresas da cadeia de abastecimento podem fornecer cartões de marca branca e tornar-se bancos para agricultores.
“Basicamente, toda a proposta de valor consiste em conectar essas empresas aos usuários de dinheiro. Portanto, estamos falando de finanças integradas como mercado principal”, disse ele.
Em geral, disse Essawy, a plataforma pode ser utilizada por empresas, especialmente aquelas que têm ciclos de liquidação longos e dispendiosos, para fazer pagamentos e desembolsos instantâneos. As empresas também podem incorporar programas de fidelidade nos cartões à medida que os credores utilizam a tecnologia para digitalizar suas operações e fornecer crédito. Essawy disse que seus clientes obtêm esses recursos por uma fração do custo e sem longos períodos de espera para adquirir licenças dos reguladores para oferecer serviços financeiros.
O suporte do Connect Money às empresas inclui emissão de cartões, KYC, suporte ao cliente e desenvolvimento de aplicativos bancários móveis.
A startup junta-se a um punhado de fintechs no espaço nascente BaaS em África, incluindo Anchor, Maplerad e Bloc da Nigéria, que estão a tornar os serviços financeiros facilmente acessíveis às massas, permitindo que as empresas forneçam serviços financeiros personalizados aos seus consumidores.
