Os consumidores perderam US$ 10 bilhões em fraudes em 2023, de acordo com os dados mais recentes do Comissão Federal de Comércio. E se você acha que isso não pode acontecer com você, você está apenas se tornando mais suscetível a golpistas.
Golpes bancários podem ser difíceis de detectar, principalmente com o aumento do banco online. Mas você pode se armar com um pouco de conhecimento e algumas precauções. Continue lendo para aprender como identificar golpes bancários comuns e proteger seu dinheiro.
10 golpes bancários comuns
Golpes de desconto de cheques
Você recebe um cheque com um pedido para depositá-lo e devolver uma parte do dinheiro ao remetente. O cheque pode ser compensado, mas quando seu banco perceber que é falso, você já terá enviado dinheiro real de sua conta bancária para o golpista. Se um potencial “empregador”, empresa de compras secreta ou outra fonte solicitar que você envie dinheiro de um cheque que lhe foi entregue, rasgue o cheque e ignore a solicitação.
Golpes de lavagem de cheques
Criminosos podem roubar envelopes contendo cheques do correio, usar produtos químicos para lavar o cheque e alterar o beneficiário ou o valor em dólar. Para se proteger desse golpe, use cheques com recursos de segurança, nunca deixe campos de cheque em branco, não deixe correspondências na sua caixa de correio e escreva cheques com tinta gel preta — é mais difícil de lavar.
Golpes de phishing
Em um golpe de phishing, você recebe uma mensagem de texto ou e-mail de uma fonte que parece real – como seu banco ou empresa de serviços públicos – solicitando que você atualize suas informações. Se você compartilhar seus dados, os criminosos podem assumir o controle de sua conta. Nunca clique em um link de uma mensagem não solicitada. Ligue para a linha oficial de atendimento ao cliente do seu banco para verificar a solicitação.
Golpes de retirada automática
Você recebe uma mensagem surpresa ou um telefonema informando que ganhou um prêmio. Tudo que você precisa fazer é fornecer sua conta bancária e número de roteamento para receber o dinheiro. Depois de conseguir isso, o golpista pode iniciar um saque automático recorrente, custando muito mais do que a decepção de perceber que não há prêmio.
Você provavelmente já ouviu isso antes, mas vale a pena repetir: se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.
Fraude de taxa antecipada
Esse golpe exige que você pague uma taxa adiantada, prometendo que receberá dinheiro ou serviços em troca. Em alguns casos, estas fraudes são fáceis de detectar – pensemos no esquema clássico do “príncipe nigeriano” – mas outras são mais sofisticadas.
Por exemplo, se você está lutando com dívidas, você pode ser tentado por uma empresa que se oferece para ajudar você a voltar aos trilhos por uma taxa. Não deixe que golpistas se aproveitem da sua angústia. Há muitas maneiras legítimas de sair da dívida do cartão de crédito, incluindo entrar em contato com serviços de aconselhamento de dívidas sem fins lucrativos de boa reputação.
Sites e aplicativos bancários falsos
Golpistas podem facilmente criar um site ou aplicativo falso que parece um banco real para induzi-lo a fornecer informações pessoais ou enviar dinheiro. Antes de clicar em qualquer link, verifique se o URL é realmente do seu banco ou cooperativa de crédito. O FDIC BancoEncontrar é uma maneira fácil de verificar. Ao instalar um aplicativo de mobile banking em seu telefone ou tablet, baixe-o diretamente da Apple Store ou Google Play Store.
Golpes de impostores do governo
Uma agência governamental como o IRS e a Administração da Previdência Social normalmente só entram em contato com você por correio físico. Se você receber uma ligação ou mensagem de texto de alguém que alega ser um funcionário do governo, não responda nem dê nenhuma informação a ele — mesmo que a comunicação pareça real à primeira vista. Golpistas podem facilmente falsificar números de telefone legítimos.
Golpes de emprego
Anúncios de emprego legítimos não solicitarão suas informações bancárias nem solicitarão que você pague por produtos e serviços para começar. Antes de se candidatar a um emprego, procure o nome da empresa no Better Business Bureau para ter certeza de que você não está prestes a cair numa armadilha.
Golpes de caridade
Os golpistas querem tirar vantagem da sua gentileza, especialmente quando ocorre um desastre como um terremoto ou furacão. Em vez de responder a um pedido não solicitado de doações, faça sua própria pesquisa para encontrar uma organização local legítima e garanta que seu dinheiro realmente irá para a causa.
Se você não tiver certeza de como doar para uma causa de seu interesse, entre em contato com uma operação reconhecida nacionalmente, como a Cruz Vermelha ou a Feeding America.
Roubo de identidade
O roubo de identidade ocorre de várias formas, desde golpistas que gastam muito com as informações do seu cartão de débito até o uso do seu número de Seguro Social para abrir uma conta bancária em seu nome. A melhor maneira de se proteger contra roubo de identidade é revisar regularmente seu relatório de crédito e extratos de conta e entrar em contato com o banco imediatamente se encontrar algo suspeito. Você também pode se inscrever em um serviço de proteção contra roubo de identidade para maior tranquilidade.
Como evitar golpes de conta bancária
Embora os golpes bancários possam ser sorrateiros, há algumas medidas simples que você pode tomar para evitá-los.
- Conheça as bandeiras vermelhas. Tenha cuidado com comunicações não solicitadas, solicitações que criem uma falsa sensação de urgência e ofertas que pareçam boas demais para ser verdade. Se parece suspeito, provavelmente é.
- Não divulgue suas informações pessoais. Mantenha suas informações privadas privadas, desde seus números de conta até suas credenciais de login. Isso inclui destruir quaisquer documentos que contenham informações sensíveis antes de descartá-los.
- Crie senhas fortes. Use uma combinação de letras, números e caracteres especiais para criar senhas exclusivas. Evite informações de identificação como o número da sua casa ou aniversário. E não use a mesma senha para vários sites ou aplicativos. Um gerenciador de senhas pode ajudar você a controlar seus logins em todas as plataformas.
- Habilite a autenticação multifator. Um golpista pode conseguir decifrar sua senha, mas replicar sua impressão digital ou rosto é muito mais difícil. A autenticação multifator requer essa biometria para acessar sua conta bancária.
- Evite redes Wi-Fi públicas. Não faça transações bancárias on-line ou móveis em uma rede Wi-Fi desprotegida – mantenha-se fiel à sua rede doméstica segura.
- Monitore seus extratos bancários e relatório de crédito. Revise o histórico de transações da sua conta regularmente e obtenha seu relatório de crédito ao longo do ano para detectar qualquer atividade suspeita.
- Obtenha seus relatórios ChexSystems. Se você está preocupado que alguém possa ter aberto uma conta bancária em seu nome, obtenha uma cópia do seu Relatório de divulgação da ChexSystems e relatório de pontuação do consumidor para procurar quaisquer marcas negativas em seu nome.
- Use um serviço de proteção contra roubo de identidade. Você precisará pagar pelos melhores serviços de proteção e monitoramento contra roubo de identidade, mas pode valer a pena se você conseguir dormir melhor à noite.
O que fazer se você for vítima de um golpe bancário
Se você acredita ser vítima de fraude bancária, siga estas dicas para limitar os danos.
- Entre em contato com seu banco. Entre em contato imediatamente com seu banco ou cooperativa de crédito para minimizar suas perdas. Na maioria dos casos, um relatório imediato ajudará você a reduzir sua responsabilidade potencial. Mas não pare em uma conta. Faça um inventário completo de seus outros produtos financeiros, incluindo seus cartões de crédito, para garantir que essas contas também não estejam em risco.
- Registre uma reclamação. Entre em contato com a FTC para registrar uma reclamação e receber um plano de recuperação.
- Registre um boletim de ocorrência. Embora a polícia local não possa fazer muito se um golpista a milhares de quilômetros de distância tiver o número da sua conta, um relatório policial pode provar que ocorreu uma fraude e que você tentou impedi-la. Por exemplo, se alguém usar as suas informações pessoais ou financeiras para lavar dinheiro, um relatório pode ajudar a demonstrar que você não esteve envolvido.
- Altere suas senhas. Atualize suas senhas em todas as suas contas financeiras e considere alterá-las para outros serviços, como e-mail e redes sociais.
- Configure alertas de fraude e segurança. Além de ficar de olho no seu relatório de crédito, considere configurar alertas de fraude com todas as três agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnião – como salvaguardas adicionais. Também é aconselhável configurar um alerta de segurança com ChexSystemsque o notificará automaticamente sobre quaisquer tentativas de abertura de novas contas em seu nome.
Mantenha os golpistas longe de suas contas bancárias
Enquanto você tiver dinheiro, há um criminoso que adoraria descobrir uma maneira de roubá-lo. Felizmente, há muitas maneiras de frustrar suas tentativas. Tomando algumas precauções e exercitando um ceticismo saudável, você pode manter seu dinheiro arduamente ganho seguro e longe das mãos dos golpistas.
