Um grupo de senadores se uniu para pedir aos proprietários da Synapse e aos parceiros bancários e fintech que “restaurem imediatamente o acesso dos clientes ao seu dinheiro”. Como parte de suas demandas, os senadores implicaram tanto os parceiros quanto os investidores da empresa como responsáveis pelo desaparecimento de fundos dos clientes.
Em uma carta compartilhado publicamente na segunda-feira, o senador americano Sherrod Brown (D-OH), presidente do Comitê de Bancos, Habitação e Assuntos Urbanos do Senado, juntamente com os senadores Ron Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI) e John Fetterman (D-PA) apontaram que os clientes das empresas que fizeram parceria com a startup de serviços bancários Synapse não conseguem acessar seu dinheiro desde meados de maio.
A carta foi endereçada a W. Scott Stafford, presidente e CEO do Evolve Bank & Trust, mas também foi enviada a grandes investidores da Synapse, bem como aos principais parceiros bancários e fintech da empresa. Os destinatários incluem o ex-CEO da Synapse, Sankaet Pathak; as empresas de capital de risco Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital e Trinity Ventures; American Bank; AMG National Trust; Trust e Lineage Bank; e as empresas de fintech Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet e Yotta.
A Synapse, sediada em São Francisco, operava um serviço que permitia que outros (principalmente fintechs) incorporassem serviços bancários em suas ofertas. Por exemplo, um provedor de software especializado em folha de pagamento para empresas com muitos contratados 1099 usou a Synapse para fornecer um recurso de pagamento instantâneo; outros a usaram para oferecer cartões de crédito/débito especializados. Até o ano passado, ela estava fornecendo esses tipos de serviços como intermediária entre o parceiro bancário Evolve Bank & Trust e a startup de banco empresarial Mercury até que a Evolve e a Mercury decidiram trabalhar diretamente uma com a outra e cortar a Synapse como intermediária.
A Synapse levantou um total de pouco mais de US$ 50 milhões em capital de risco em sua existência, incluindo um aumento de US$ 33 milhões da Série B em 2019 liderado por Angela Strange, da Andreessen Horowitz. A startup oscilou em 2023 com demissões e entrou com pedido de concordata em abril deste ano, esperando vender seus ativos em uma liquidação de US$ 9,7 milhões para outra fintech, a TabaPay. Mas a TabaPay saiu andando. Não está totalmente claro o porquê. A Synapse jogou muita culpa na Evolve e na Mercury, que levantaram as mãos e disseram ao TechCrunch que não eram responsáveis. O CEO e cofundador da Synapse, Sankaet Pathak, não está mais respondendo às nossas solicitações de comentários.
Como resultado, a Synapse foi pressionada a pedir concordata, Capítulo 7, em maio, liquidando seus negócios inteiramente. Os clientes foram congelados desde então.
Autoridades do governo não estavam deixando os parceiros de fintech escaparem facilmente, citando-os por seu papel na situação.
Em sua carta, os senadores disseram que era responsabilidade de todos os vários participantes – incluindo os VCs que os apoiaram – “garantir a segurança e a acessibilidade dos fundos do usuário final”.
Eles pediram que todos trabalhassem juntos para disponibilizar imediatamente todos os depósitos de clientes atualmente congelados pela falência da Synapse.
Especificamente, eles escreveram: “Cada um de vocês é responsável pelos clientes que foram congelados de suas contas. As empresas de fintech voltadas para o consumidor comercializaram seus produtos ao público como alternativas seguras e confiáveis aos bancos. Por causa dessas promessas, os consumidores adotaram seus produtos e fizeram depósitos por meio de seus aplicativos e sites. As empresas de capital de risco financiaram a Synapse sem insistir em controles adequados para proteger os consumidores. Elas lucrariam enquanto a Synapse se anunciava como uma provedora confiável de infraestrutura financeira. Mas elas falharam em garantir que a Synapse pudesse cumprir seus compromissos. Os bancos se juntaram à Synapse em um esforço para encontrar novos fluxos de receita. Essas parcerias tornaram possível ainda mais que a Synapse comercializasse serviços fornecidos pelos bancos.”
Os senadores também expressaram preocupação e perturbação com “o déficit potencial de US$ 65 a US$ 96 milhões entre o que os consumidores devem e os fundos mantidos em seu nome pelos bancos parceiros da Synapse”, chamando-o de “profundamente preocupante e completamente inaceitável”.
Eles acrescentaram: “No devido tempo, descobriremos quem é o responsável final por esta confusão, mas, entretanto, a prioridade deve ser restaurar o acesso dos consumidores à todos do seu dinheiro.”
Em sua carta, os senadores também criticaram o modelo de serviços bancários como um todo, dizendo que a falência da Synapse “expôs as fraquezas inerentes desse modelo de negócios tripartite e fez com que americanos trabalhadores e pequenas empresas fossem privados do acesso ao seu próprio dinheiro”.
A semana passada foi cheia de drama no mundo do banking-as-a-service. Em 26 de junho, o Evolve Bank anunciou que foi vítima de um ataque cibernético e violação de dados que poderia ter afetado também suas empresas parceiras. O incidente, de acordo com a empresaenvolveu “os dados e informações pessoais de alguns clientes do banco de varejo Evolve e clientes de parceiros de tecnologia financeira”, como Affirm, Mercury, Bilt, Alloy e Stripe. Em 29 de junho, a empresa de fintech Wise anunciou que alguns dos dados pessoais de seus clientes podem ter sido roubados na violação de dados. Também na semana passada, o Thread Bank – um parceiro popular de startups de BaaS como Unidade – pegou atingido por ação de execução do FDIC. Notavelmente, a ordem emitida para a Thread, como a publicação Pagamentos destacou, “é único no sentido de que menciona explicitamente os programas Banking-as-a-Service (BaaS) e Loan-as-a-Service (LaaS) do banco”.
O TechCrunch entrou em contato com o Evolve Bank e o ex-CEO da Synapse, Sankaet Pathak, para comentar. O Evolve se recusou a comentar.
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