Pagar dívidas de empréstimos estudantis pode parecer impossível, especialmente se seu saldo for superior a seis dígitos, como o de Colette Louis.
A empreendedora de Charlotte, Carolina do Norte, e dona de casa de dois filhos, obteve três diplomas em busca de uma carreira bem remunerada. Mas, apesar de suas qualificações, seu salário não conseguia competir com seus iminentes US$ 120.000 conta de empréstimo estudantil.
“Eu simplesmente imaginei que, depois de obter os diplomas, conseguiria facilmente o emprego [I wanted]”, disse Louis. “E esse não foi o caso.”
Quando ela recorreu às mídias sociais como uma válvula de escape, ela não percebeu que estava dando o primeiro passo para ganhar o suficiente para acabar com sua dívida para sempre. Mas agora, com um número impressionante de seguidores nas mídias sociais, Louis está a caminho de acabar com o saldo do seu empréstimo estudantil até o final deste mês. Veja como ela acidentalmente começou uma atividade paralela que eliminou mais de US$ 100.000 de sua dívida.
Como Louis acabou com uma dívida de seis dígitos
Louis obteve dois diplomas de bacharel — um em marketing e outro em negócios e empreendedorismo. Mas o emprego mais bem pago que Louis conseguiu encontrar foi como caixa de banco, ganhando $ 25.000 por ano.
Ela finalmente conseguiu um emprego como banqueira pessoal, aumentando sua renda para US$ 45.000 por ano. Mas isso não foi o suficiente. Ela voltou para a escola para seu mestrado em administração de empresas. Depois de terminar a pós-graduação, ela se tornou uma agente de empréstimos hipotecários, ganhando US$ 5.000 a mais por ano. Mas seu impressionante saldo de empréstimo estudantil ainda parecia um peso sobre sua cabeça
Apesar de ir para a faculdade e obter os diplomas que lhe ensinaram que a ajudariam a ganhar mais, Louis estava se mantendo na água e envergonhada por sua dívida astronômica. A soma de seis dígitos pairava sobre ela por anos, e também havia um nível de vergonha atrelado a isso que ela não estava pronta para enfrentar. Então, ela escondeu suas dificuldades financeiras.
Enfrentando o peso emocional de sua dívida
Olhando para trás, ela gostaria de ter conseguido mudar sua mentalidade em relação à dívida antes.
Colette Louis e sua família
“Embora estivéssemos bem financeiramente, eu me sentia um fardo para minha família porque tinha muitas dívidas de empréstimos estudantis”, disse ela em uma postagem no Instagram. carretel em 2023. “Fiquei meio envergonhado com isso.”
Mas ela percebeu que não estava sozinha quando surgiram muitos comentários de pessoas compartilhando os mesmos sentimentos sobre seus próprios saldos de empréstimos estudantis.
“Sinto que se falarmos mais sobre isso, isso nos ajudará a ser criativos e a pensar em maneiras diferentes de pagar esse dinheiro”, disse Louis.
Em 2018, Louis deixou seu emprego como agente de empréstimos hipotecários para abrir duas empresas com seu marido: Luzes de controle de qualidadeque aluga luzes de marquise e Cabines de controle de qualidadeque aluga cabines de fotos para eventos. Os negócios baseados em Charlotte se saíram bem o suficiente para deixar Louis trabalhar em casa com seus filhos na maior parte do tempo.
Mas o saldo do empréstimo dela não estava se mexendo. Antes da pandemia, ela estava em um plano de pagamento baseado em renda, pagando menos de US$ 400 por mês. Então, a pandemia interrompeu o pagamento do empréstimo estudantil dela — mas também interrompeu os negócios da família. Com eventos presenciais suspensos, ela e o marido ficaram inseguros sobre seu futuro financeiro.
Ao mesmo tempo, ela descobriu uma nova paixão por conteúdo de mídia social. Então, ela começou um Instagram de estilo de vida e maternidade. Ele começou a ganhar força, o que a levou a criar uma presença maior na mídia social para si mesma como “simplesmentecolette.”
@simplesmentecolette_
Conforme o número de seguidores crescia, ela decidiu transformar sua conta de mídia social em uma oportunidade de negócio. Mesmo quando seus negócios de aluguel finalmente voltaram a crescer, ela continuou. No final de 2023, ela fez um plano para usar todo o dinheiro que ganhava com suas páginas de mídia social para pagar sua dívida de empréstimo estudantil. Além da hipoteca que ela dividia com o marido, o saldo do empréstimo estudantil de Louis era sua única dívida pendente.
Como Louis ganha dinheiro nas redes sociais
Louis ganha dinheiro de três maneiras diferentes: por meio de visualizações, links de afiliados e acordos de marca.
💰 Visualizações em redes sociais. Ela ganha dinheiro em todas as plataformas em que posta conteúdo, com uma média de algumas centenas de dólares por mês por visualizações.
💰💰 Links de afiliados. Por meio de links de afiliados — links com um código de rastreamento atribuído — Louis consegue aumentar sua renda ainda mais. Por exemplo, Louis postou recentemente um vídeo social sobre opções de sucos para resfriados e doenças de crianças. Se alguém comprar o espremedor pelo link dela, ela receberá uma comissão da empresa.
💰💰💰 Parcerias de marca. A maior parte da renda de Louis vem de marcas que a pagam para apresentar seus produtos. Os acordos de marca variam de mês para mês, mas ela geralmente ganha alguns milhares de dólares por postagem de marca. Ela obtém novos acordos de marca marcando-os em postagens de produtos. Essa estratégia levou a vários acordos de marca para Louis.
Ela também está mais atenta aos seus hábitos de consumo
Como influenciadora, Louis sabe que as mídias sociais tornam tudo muito fácil de gastar. Embora sua renda seja consideravelmente maior do que antes, Louis ainda está consciente de para onde seu dinheiro está indo.
Louis faz um orçamento todo mês e não gasta dinheiro com coisas não essenciais, a menos que tenha fundos disponíveis. Isso a levou a repensar compras nas quais costumava gastar dinheiro no passado. Por exemplo, em vez de comprar uma roupa nova para eventos ou saídas à noite, Louis está comprando em seu armário ou comprando opções acessíveis em brechós como a Goodwill.
Embora o objetivo de Louis seja agressivo, ela não está colocando todo poupar um centavo só para dívidas. Ela ainda está viajando e ocasionalmente esbanja em itens e experiências significativas — só que de uma forma diferente.
Geralmente, Louis e o marido viajam para o aniversário deles. Mas este ano, em vez de gastar milhares e contratar uma babá, eles comemoraram saindo para um brunch e jantar como uma família de quatro.
“Os US$ 6.000 que custariam para fazer uma viagem — é uma boa parte que posso pagar dos meus empréstimos estudantis.”
Com o olhar fixo em seu objetivo, ela faz concessões e sacrifícios, mas ainda se certifica de comemorar marcos importantes.
Ela ainda viaja para ver a família e para promoções de marcas. Ela também planeja encontros mensais entre mãe e filha para um tempo de qualidade.
Alcançar seu objetivo é exaustivo, mas Louis diz que vale a pena
Até agora, tudo está indo de acordo com o plano de Louis. No momento da publicação, ela tem US$ 16.000 restantes em dívidas de empréstimos estudantis e espera atingir sua meta até o final de julho.
Louis é grata pelo sucesso que ela encontrou nas mídias sociais, mas não é um trabalho fácil. Seu empreendimento paralelo requer mais tempo e esforço do que o padrão das 9 às 5.
“Ser um criador de conteúdo em tempo integral é o trabalho mais difícil e gratificante que já tive”, disse Louis, que trabalha em média de 50 a 60 horas por semana. “Como meu conteúdo é baseado no meu estilo de vida, parece que estou sempre no relógio.”
Louis sabe que sua carga de trabalho atual não é sustentável, e ela está ansiosa para reduzir no final deste verão. Depois que atingir sua meta, ela planeja manter seu trabalho paralelo para financiar outras metas financeiras, mas está animada para desacelerar. “O plano é não ter que trabalhar duro para sempre.”
Embora ela esteja quase na linha de chegada, Louis não está comemorando até receber o e-mail de que seus empréstimos foram pagos integralmente. E ela sabe que, quando isso for feito, será um peso enorme tirado de seus ombros.
“Nunca trabalhei tão duro em nada na minha vida”, disse Louis.
