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Principais conclusões
- Os melhores CDs de hoje geram APYs de até 5,25% — mais que o dobro da média nacional para alguns termos.
- As taxas vêm caindo em todos os períodos há semanas e provavelmente continuarão caindo nas próximas semanas.
- Você pode garantir um ótimo APY e proteger seus ganhos de quedas adicionais nas taxas abrindo um CD agora.
Ainda há tempo de proteger seus ganhos de quedas previstas nas taxas com um certificado de depósito — mas quanto mais você esperar, menos poderá ganhar.
Os melhores CDs de hoje oferecem rendimentos percentuais anuais, ou APYs, de até 5,25%, mas as taxas vêm caindo em todos os termos há semanas. E com o Federal Reserve esperado para cortar a taxa de fundos federais em sua reunião na próxima semana, os APYs provavelmente cairão ainda mais.
Ao abrir um CD agora, você pode garantir os melhores APYs de hoje e maximizar seu potencial de ganho. Continue lendo para ver onde você pode marcar um APY de ponta hoje.
Melhores taxas de CD de hoje
Estas são algumas das maiores taxas de CD hoje e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
| Prazo | Maior APY | Banco | Ganhos estimados |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de Crédito Federal CommunityWide | $ 129,57 |
| 1 ano | 5,00% | CommunityWide Federal Credit Union; Banco Limelight | $ 250,00 |
| 3 anos | 4,30% | Cooperativa de Crédito Federal CommunityWide | $ 673,13 |
| 5 anos | 4,10% | BMO alto | $ 1.112,57 |
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para sua área.
Por que agora é a hora de abrir um CD
O Fed ajusta regularmente a taxa de fundos federais para estabilizar a economia. Quando a inflação está alta — como tem sido há anos — o Fed aumenta essa taxa para desencorajar empréstimos e diminuir os gastos do consumidor na esperança de que isso faça os preços caírem. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros, então quando o Fed aumenta essa taxa, os bancos tendem a aumentar os APYs em produtos de consumo como CDs e contas de poupança.
A partir de março de 2022, o Fed aumentou as taxas 11 vezes para combater a inflação galopante, e as taxas de CD dispararam. À medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o Fed manteve as taxas estáveis oito vezes a partir de setembro de 2023, e os APYs também se mantiveram estáveis em grande parte.
Nos últimos meses, os APYs oscilaram, pois os bancos anteciparam um corte de taxa, o que o Fed indicou que poderia acontecer este mês. E com o último relatório de inflação mostrando que a inflação está no ritmo das expectativas, esse corte parece ainda mais provável. Temos visto os bancos cortarem cada vez mais os APYs nas últimas semanas como resultado.
Veja aqui a situação das taxas de CD em comparação à semana passada:
| Prazo | Média APY da CNET da semana passada | Média APY da CNET desta semana | Mudança semanal* | |
| 6 meses | 4,57% | 4,57% | Nenhuma mudança | |
| 1 ano | 4,64% | 4,62% | -0,43% | |
| 3 anos | 3,87% | 3,86% | -0,26% | |
| 5 anos | 3,75% | 3,75% | Nenhuma mudança |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 3 a 9 de setembro de 2024.
Se o Fed cortar as taxas na próxima semana, como esperado, os APYs dos CDs provavelmente cairão ainda mais.
Esses termos de CD têm as melhores taxas agora
Normalmente, os CDs de longo prazo pagam mais do que os de curto prazo porque os bancos querem encorajá-lo a manter seu dinheiro com eles por um período mais longo. Mas atualmente estamos vivenciando o que é conhecido como uma curva de rendimento invertida, o que significa que prazos mais curtos estão pagando mais. Isso porque os bancos não querem prender os clientes a um APY alto por anos, quando os cortes nas taxas podem estar chegando.
“Por enquanto, as taxas de CD de curto prazo continuarão a superar as de longo prazo porque os bancos não querem ser pegos pagando taxas mais altas do que podem receber no mercado aberto, pois estão procurando lucrar com o spread”, disse Dana Menard, CFP, fundadora e planejadora financeira líder da Estratégias de Riqueza de Twin Cities. “Faz sentido que os bancos estejam procurando reduzir seus riscos diminuindo as taxas de juros de longo prazo até que saibam o que o Fed fará [in] Setembro.”
Dito isso, os APYs ainda estão altos em todos os termos, então, se você estiver procurando um CD de longo prazo, abrir um agora ainda pode ser uma jogada inteligente.
“Para um indivíduo, é uma questão do que é mais importante e suas outras opções de investimento”, disse Bobbi Rebell, Certified Financial Planner® e Personal Finance Expert da Crédito Ruim.org. “O CD de curto prazo dará a eles um retorno maior, mas o CD de longo prazo — embora tenha um retorno menor do que o mais curto agora — pode ser maior do que o mesmo produto que eles comprarão no futuro. Em outras palavras, mesmo que a taxa de longo prazo seja menor em relação à duração mais curta, o mercado está prevendo que ela ainda seja provavelmente maior do que a mesma será no futuro.”
Como escolher o melhor CD para você
Ao comparar suas opções de CD, um APY competitivo é importante. Mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, leve estas coisas em consideração também:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem corroer seus ganhos de juros. Então, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
- Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você esteja considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido caso o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
