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Principais conclusões
- O Fed reduziu as taxas após mantê-las estáveis por oito reuniões consecutivas.
- Os bancos poderiam seguir o exemplo e reduzir as taxas de CD para todos os prazos.
- Esperar para abrir um CD pode significar que você não ganhará tantos juros sobre suas economias.
- Os CDs de curto prazo têm taxas de até 5,10% APY.
Ainda há tempo para fixar taxas de certificado de depósito tão altas quanto 5,10% por seis meses, mas o tempo está acabando. O Federal Reserve cortou a taxa de fundos federais ontem pela primeira vez desde 2020. Historicamente, vimos as taxas de CD geralmente se moverem na mesma direção, independentemente de o Fed aumentar ou diminuir as taxas de juros. Os bancos podem começar a reduzir as taxas nas próximas semanas ou até dias. Alguns já o fizeram.
Os melhores CDs de hoje oferecem rendimentos percentuais anuais de até 5,10% — mais que o dobro média nacional para alguns termos de CD. Os APYs tiveram pequenas quedas nas semanas anteriores e devem cair ainda mais agora que o Fed tomou sua decisão.
Não recomendamos esperar até a próxima reunião do Fed em novembro antes de investir em um CD. Aqui é onde você pode encontrar os melhores APYs de hoje.
Melhores taxas de CD de hoje
Estas são algumas das maiores taxas de CD hoje e quanto você pode ganhar depositando US$ 5.000 agora mesmo:
| Prazo | Maior APY | Banco | Ganhos estimados |
| 6 meses | 5,10% | Quôntico | $ 125,91 |
| 1 ano | 5,00% | Cooperativa de Crédito Federal CommunityWide | $ 250,00 |
| 3 anos | 4,16% | MYSB Direto | $ 650,32 |
| 5 anos | 4,10% | BMO alto | $ 1.112,57 |
Especialistas recomendam comparar taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor taxa dos parceiros da CNET para sua área.
As taxas de CD já estão caindo
O Fed ajusta regularmente a taxa de fundos federais para estabilizar a economia dos EUA. Quando a inflação está alta — como tem sido há anos — o Fed aumenta essa taxa para desencorajar empréstimos e diminuir os gastos do consumidor na esperança de que isso reduza os preços. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros, então quando o Fed aumenta as taxas, os bancos tendem a aumentar os APYs em produtos de consumo como CDs e contas de poupança.
Antes da reunião do Fed, alguns bancos já estavam reduzindo as taxas de CD para CDs de curto e longo prazo, em antecipação ao corte de taxa do Fed. Por exemplo, o Forbright Bank já reduziu seus termos de um, três e cinco anos. Embora o Fed não defina diretamente as taxas de CD, suas ações têm efeitos cascata.
O corte de taxa do Fed ocorre depois que o banco central aumentou as taxas 11 vezes desde março de 2022 para combater a inflação galopante, e as taxas de CD dispararam. Conforme a inflação começou a esfriar, o Fed manteve as taxas estáveis oito vezes a partir de setembro de 2023, e os APYs também se mantiveram estáveis.
Veja aqui onde as taxas de CD estavam no início desta semana em comparação com o início da semana passada:
| Prazo | Média APY da CNET da semana passada | Média APY da CNET desta semana | Mudança semanal* |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 ano | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 anos | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 anos | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
*Aumento/diminuição percentual semanal de 9 a 16 de setembro de 2024.
“Acredito que as taxas de CD já vêm precificando o potencial de um corte nas taxas há algum tempo”, disse Noah Damsky, CFA, diretor da Consultores de Riqueza Marina. O corte na taxa pode validar a trajetória e provavelmente resultar em mais quedas nas taxas de CD no futuro, em antecipação a mais cortes, disse Damsky à CNET semanas antes da decisão do Fed.
Em outras palavras: quanto mais cedo você abrir um CD, maior será sua probabilidade de obter um APY.
Coisas a ter em mente ao abrir um CD
Ao comparar suas opções de CD, um APY competitivo é importante. Não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar a conta certa para você, leve estas coisas em consideração também:
- Quando você vai precisar do seu dinheiro: As penalidades de retirada antecipada podem corroer seus ganhos de juros. Então, certifique-se de escolher um prazo que se encaixe no seu cronograma de economia. Como alternativa, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo prazo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta — normalmente, de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não. Quanto dinheiro você tem para reservar pode ajudar a restringir suas opções.
- Taxas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você esteja considerando seja um membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido se o banco falhar.
- Avaliações e avaliações de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas últimas informações de APY dos sites dos emissores. Avaliamos as taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America e Connexus Credit Union.
