No que muitos chamam de crise de seguro residencial, proprietários frustrados que perderam cobertura ou viram grandes aumentos de prêmios, juntamente com defensores dos consumidores, estão criticando um novo plano proposto que os reguladores estaduais acreditam que trará as seguradoras de volta à Califórnia antes do início do ano novo.
Para Gigi Bannister e seu marido, a crise foi muito pessoal.
Ela e o marido planejavam se aposentar em sua cabana nas montanhas do Condado de San Bernardino, mas quando a seguradora residencial cancelou a cobertura da casa em Crestline em 2019, eles ficaram com poucas opções e uma conta muito maior.
“Minha hipoteca agora é de mais de US$ 2.000 por mês e US$ 1.600 são de seguro”, disse Bannister na terça-feira em um evento para a imprensa no centro de Los Angeles. “Não sei como você pode chamar isso de justo, mas não é o sonho americano.”
Bruce Breslau, morador de Chatsworth, disse que sua comunidade de 290 proprietários foi abandonada pela seguradora após 20 anos, forçando os moradores a optar por uma opção de seguro não regulamentada.
“Temos 50% da cobertura que tínhamos no ano passado”, ele explicou. “No entanto, o prêmio foi de $ 349.000 para $ 1,7 milhão. Isso é um aumento de 400%.”
Especialistas dizem que fatores como o aumento do risco de incêndios florestais colocaram o mercado de seguros residenciais do estado em crise.
O comissário de seguros da Califórnia, Ricardo Lara, que estava em Los Angeles na terça-feira falando a um comitê de supervisão, lidera o departamento encarregado de trazer estabilidade de volta ao mercado.
Ele acredita que as novas regulamentações propostas, que já estão em andamento, trarão o alívio tão necessário aos proprietários.
“Nós entendemos, nós vemos vocês, nós ouvimos vocês e sabemos que todos estão sofrendo”, Lara disse a Lauren Lyster, da KTLA. “Precisamos dessas reformas regulatórias para conseguir que as seguradoras voltem a essas comunidades e reduzam os custos.”
No entanto, Jamie Court, presidente do grupo sem fins lucrativos Consumer Watchdog, diz que as novas regras são insuficientes e contêm muitas brechas em favor das seguradoras.
Os reguladores da Califórnia dizem que, de acordo com as novas regras propostas, as seguradoras se comprometerão a cobrir residências de alto risco em áreas de incêndios florestais pelo direito de usar tecnologia de modelagem de catástrofes para avaliar riscos ao elaborar planos e determinar taxas.
Os críticos dizem que os modelos climáticos não são tão transparentes quanto deveriam ser e que os requisitos impostos às seguradoras não são fortes o suficiente.
“Essas regulamentações não vão dar mais cobertura às pessoas”, acrescentou Court. “Todos nós vamos pagar mais em prêmios de seguro, muito mais em prêmios de seguro.”
Em resposta às críticas, o comissário estadual de seguros não se conteve.
“É mentira”, disse Lara. “O Departamento de Seguros tem toda a autoridade para responsabilizar as seguradoras pelo acordo que alcançamos, que é realmente um acordo histórico.”
Autoridades estaduais planejam finalizar todas as novas regulamentações até o final do ano, com as novas regras entrando em vigor em 1º de janeiro de 2025.
Mais informações sobre os regulamentos de modelagem de catástrofes de incêndios florestais pode ser encontrado aqui.
