Com sede em Berlim final – uma das muitas startups que criam soluções fintech integradas, neste caso visando mercados que desejam fornecer suas próprias opções de pagamento e financiamento – levantou 23 milhões de euros (US$ 24,7 milhões) em uma rodada da Série A para desenvolver ainda mais seu produto e entrar em novos mercados. A rodada avalia a empresa em € 100 milhões (US$ 107 milhões), após o dinheiro.
Os mercados – normalmente empresas bilaterais que reúnem varejistas ou outros fornecedores terceirizados com clientes para comprar seus produtos ou serviços – são alvos muito clássicos para empresas financeiras incorporadas, até porque já hospedam muitas atividades de transação, por isso faz com que Faz sentido que eles incluam mais funcionalidades em torno disso para melhorar suas próprias margens.
Jogadores como Airwallex, Rapyd, Kriya e muitos outros estão entre aqueles que estão construindo essa oportunidade. Mas a finmid acredita que tem potencial para atrair mais negócios, especificamente na sua região de origem. As pequenas e médias empresas na Europa recorrem normalmente aos bancos para pedir dinheiro emprestado. A ascensão das fintech abriu a porta para que as PME tenham acesso a mais e mais variadas fontes de financiamento do que nunca, e um número crescente está a fazê-lo.
A startup acredita que faz mais sentido para as PMEs aceder ao capital através de parceiros de negócios do que através de um banco ou neobanco, e fá-lo-ão. “Em um cenário ideal, você não precisa sair desse contexto”, disse o cofundador da finmid, Max Schertel, ao TechCrunch em entrevista.
Também faz sentido que os mercados ofereçam eles próprios estes serviços: um público cativo de clientes e os clientes dos seus clientes significa que estão reunidos num tesouro de dados que podem ajudar a produzir, por exemplo, ofertas de financiamento mais personalizadas.
Como exemplo de como isso funciona, Schertel disse que a marca de entrega de alimentos Vai usa a tecnologia da finmid para oferecer adiantamentos em dinheiro a alguns de seus restaurantes parceiros diretamente em seu aplicativo. Ao contrário de um banco, o Wolt tem acesso ao histórico de vendas dos restaurantes e o finmid ajuda a aproveitar esses dados para decidir quem verá uma oferta de financiamento pré-aprovada.
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O capital de giro não vem da Wolt, mas dos parceiros financeiros da finmid. Tanto o finmid quanto a plataforma ganham uma porcentagem de cada transação. “Temos relações bancárias com muitos grandes bancos”, disse Schertel.
Para uma plataforma como a Wolt, incorporar o finmid é uma forma de facilitar a vida dos restaurantes e, ao mesmo tempo, gerar receita adicional sem muito esforço adicional. Essa é uma proposta de valor bastante direta, desde que os parceiros estejam dispostos a experimentar a API da startup.
Em seus primeiros dias, a proposta da finmid não foi fácil de vender para os VCs, disse Schertel. O financiamento incorporado pode receber muito entusiasmo, mas ainda é uma abordagem que exige a contratação de parceiros para obter quaisquer resultados. Isso exige paciência que nem todos os VCs terão.
No entanto, a finmid conseguiu encontrar investidores que permaneceram desde o seu início durante a pandemia e ajudaram a empresa a angariar 35 milhões de euros em financiamento de capital até à data. Antes desta nova Série A, a empresa arrecadou € 2 milhões em pré-lançamento e € 10 milhões em financiamento inicial, disse o outro cofundador da finmid, Alexander Talkanitsa, ao TechCrunch.
Esse apoio parece estar valendo a pena. De acordo com Schertel, quando você está executando uma plataforma como a Wolt, “o sucesso realmente aumenta”.
“Eu gosto [my] trabalho hoje muito melhor do que há um ano”, brincou.
Schertel e Talkanitsa se conheceram no banco desafiante N26, cujo fundador, Max Tayenthal, é agora um de seus investidores ao lado das empresas de capital de risco Blossom Capital e Earlybird VC.
Os cofundadores aprenderam uma lição crucial na N26: a infraestrutura financeira não deixa espaço para erros. “É preciso investir muito em confiabilidade”, disse Schertel.
A Finmid possui uma API que conecta vários pontos de dados da plataforma e também pode conectar outras fontes de informações sobre o potencial mutuário, como faria um banco.
Para tornar a experiência do usuário mais fluida, a finmid pode permitir que seus clientes exibam ofertas de capital pré-aprovadas que os usuários finais podem decidir aceitar ou não.
A empresa também oferece um produto chamado Pagamentos B2B que permite aos parceiros financiar negociações entre seus usuários. Mercados como Frupro (para frutas e vegetais), VonWood (para madeira) e Vanilla Steel (para metal) utilizam este produto.
O novo dinheiro será destinado a contratações, e Schertel disse que a startup busca pessoas com profunda experiência em áreas específicas, principalmente finanças.
A empresa também pretende expandir-se para outros países. O primeiro da lista é a Itália, mas não há planos de abrir um escritório lá, disse Schertel. Talkanitsa passa metade do tempo em Viena e a finmid tem um escritório em Berlim.
