As taxas hipotecárias subiram acima dos 7 por cento pela primeira vez este ano, ultrapassando um limiar simbolicamente preocupante que ameaça manter milhões de potenciais compradores e vendedores de casas à margem de um mercado imobiliário dos EUA que mostra cada vez mais sinais de abrandamento.
A taxa média das hipotecas de 30 anos, o empréstimo residencial mais popular nos Estados Unidos, subiu para 7,1% esta semana, Freddie Mac relatado na quinta-feira, o maior desde novembro. As taxas hipotecárias atingiram recentemente um máximo de quase 8% no final do ano passado – um nível não visto desde 2000.
À medida que as taxas hipotecárias aumentaram nos últimos meses, tornando a aquisição de casa própria mais cara para os compradores, os potenciais vendedores que podem sentir-se presos a taxas mais baixas sobre os seus empréstimos existentes têm mantido as suas casas fora do mercado, aumentando também os preços. Combinadas, as forças alimentaram um sentimento mais amplo de frustração em relação à economia, numa altura em que a inflação permaneceu mais quente do que o esperado.
“Os potenciais compradores de casas estão decidindo se compram antes que as taxas subam ainda mais ou adiam na esperança de quedas no final do ano”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em um comunicado. “Ainda não está claro quantos compradores de casas podem suportar taxas crescentes no futuro.”
Ao mesmo tempo, o mercado desacelerou. As vendas de casas existentes caíram 4,3% em março e 3,7% em relação ao ano anterior, segundo a Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
Em Abril de 2021, as taxas hipotecárias eram de cerca de 3%, menos de metade da taxa actual. Começaram a subir nesse ano e continuaram a subir em 2022, quando a Reserva Federal começou a aumentar a sua taxa de referência num esforço para combater a inflação. Embora a inflação tenha esfriado significativamente desde então, ainda está acima da meta de 2% do banco central.
O Fed sinalizou nos últimos meses que poderá manter o custo do empréstimo mais alto por mais tempo em meio a uma inflação persistente. A taxa de juros de referência do Fed é atualmente a mais alta dos últimos 22 anos.
Os credores hipotecários geralmente observam os títulos do Tesouro de 10 anos, que estão vinculados às taxas hipotecárias, e as expectativas de que o Fed manterá as taxas altas aumentaram os rendimentos do Tesouro. O rendimento do Tesouro a 10 anos disparou desde o início do ano, situando-se agora em cerca de 4,6%.
O NAR concordou em resolver o litígio no mês passado que eliminaria a comissão padrão de vendas, uma medida que especialistas em habitação dizem que poderia reduzir os preços das casas. Atualmente, os vendedores pagam uma comissão de 5 ou 6 por cento a um corretor de imóveis, um custo que normalmente é repassado ao comprador por meio de um preço de etiqueta mais alto.
