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Poderia um banco público ser a resposta à tendência crescente das instituições financeiras de não usarem dinheiro e desaparecerem da Austrália regional?

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O governo está a ser instado a investigar a criação de um banco público para garantir que os australianos tenham acesso aos serviços financeiros à medida que mais bancos deixam de usar dinheiro e fecham lojas físicas.

Ao entregar o seu relatório final na sexta-feira, uma comissão do Senado que investiga o efeito do encerramento de agências sobre os consumidores e empresas recomendou tornar obrigatório o Código de Conduta Bancária existente.

De acordo com o código, os bancos seriam obrigados a realizar consultas “significativas” com as comunidades antes de encerrarem uma agência e a financiar a transição e os serviços contínuos para garantir o acesso a dinheiro e a serviços bancários essenciais em caso de encerramento.

Centenas de agências dos Quatro Grandes bancos fecharam em toda a Austrália nos últimos anos e muitas outras ficaram “sem dinheiro” (foto: agência do Westpac Bank com uma placa de fechado na janela)

Matt Canavan lidera a investigação do Senado sobre o fechamento de filiais rurais

Matt Canavan lidera a investigação do Senado sobre o fechamento de filiais rurais

Para fazer cumprir o código obrigatório, um regulador teria autoridade para aprovar ou adiar quaisquer pedidos de encerramento, sendo os bancos penalizados se os requisitos de consulta ou divulgação não fossem cumpridos.

Além disso, o comité recomendou que a Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores fosse encarregada de explorar as barreiras que os clientes enfrentam quando mudam de banco.

O governo também deveria financiar o estabelecimento de agências bancárias comunitárias, argumentava o relatório final do inquérito, com o custo do novo fundo para ajudar a criar ‘agências comunitárias’ complementado através de um aumento na Taxa dos Grandes Bancos.

O relatório final do comité também recomendou uma expansão do serviço Bank@Post, incluindo forçar o ANZ a aderir ao serviço.

Em negócios individuais no valor cumulativo de US$ 90 milhões, os clientes do Commonwealth Bank, Westpac e NAB, juntamente com vários bancos menores, já podem acessar as 3.500 agências do Australia Post para serviços simples, como sacar e depositar dinheiro no âmbito do programa.

Embora o ANZ não ofereça seus serviços via Bank@Post desde 2019, seu presidente-executivo, Shayne Elliott, sinalizou que está aberto a retornar após a conclusão de sua fusão com a Suncorp.

Embora o comité não tenha recomendado a criação imediata de um banco estatal, argumentou, no entanto, que um estudo de viabilidade deveria abranger tal proposta, possivelmente em associação com o modelo Bank@Post existente.

Mas a presidente-executiva da Associação Bancária Australiana (ABA), Anna Bligh, alertou que um banco público era uma proposta traiçoeira.

“Dadas as falhas catastróficas passadas dos bancos estatais neste país, os australianos deveriam ser cautelosos com sugestões de um novo banco estatal financiado pelos contribuintes”, disse a Sra. Bligh.

A chefe da ABA, Anna Bligh, alertou contra o estabelecimento de um banco público

A chefe da ABA, Anna Bligh, alertou contra o estabelecimento de um banco público

‘Um grande banco estatal colocaria em sério risco a viabilidade contínua de muitos bancos de pequeno e médio porte que atendem clientes na Austrália regional e rural.’

A implosão espectacular dos bancos estatais em Victoria e na Austrália do Sul, no início da década de 1990, esteve entre os maiores desastres económicos da história recente da Austrália e, em última análise, levou à derrota de dois governos estaduais trabalhistas.

O presidente do comitê, senador do Queensland Nationals Matt Canavan, acusou os principais bancos de não agirem de boa fé em relação ao fechamento de filiais em cidades regionais. “Agora é necessária uma abordagem mais rigorosa e proactiva para reconstruir os serviços financeiros no mato”, disse o Sr. Canvan.

“Os grandes bancos têm sido a principal razão pela qual existe um deserto financeiro em tantas cidades do interior e por isso é perfeitamente razoável que paguem uma pequena taxa para ajudar a reconstruir os serviços financeiros no mato”.

O inquérito realizou audiências numa série de centros regionais, incluindo Cloncurry, Tom Price e Launceston, com testemunhas a relatar que as agências bancárias eram um serviço essencial em muitas comunidades, especialmente para os idosos e aqueles sem acesso à Internet ou com pouca literacia financeira.

As empresas com elevados níveis de transacções em numerário em áreas regionais e remotas também relataram que eram regularmente obrigadas a viajar longas distâncias para fazer depósitos, uma vez que não tinham instalações seguras para manter reservas significativas de numerário.

O uso de dinheiro na Austrália tem mudado para tap-and-go, cartões e transferências eletrônicas, em vez de dinheiro físico nos últimos anos, em grande parte devido à conveniência

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Segundo dados divulgados pela S&P Global Market Intelligence, a Westpac fechou 167 agências no ano passado. O Commonwealth Bank fechou 73, o ANZ fechou 72, enquanto o NAB fechou 72. Esses números cobrem áreas urbanas, regionais e rurais.

Os dados divulgados pela ABA mostram que os consumidores migraram esmagadoramente para a banca online nos últimos anos, com 98,9 por cento das transacções a serem feitas através da Internet ou de aplicações bancárias.

Outros 0,7 por cento das transações são feitas em agências físicas, enquanto os 0,4 por cento restantes são realizados por telefone e chatbox.

Da mesma forma, o aumento na percentagem de transacções de carteiras digitais e o correspondente declínio na utilização de numerário também diminuíram a utilização das agências, com apenas 12 por cento dos consumidores a reportarem que fazem visitas semanais ao seu banco local.

A CBA e a Westpac prorrogaram as suas moratórias sobre o encerramento de agências até dezembro de 2026 e janeiro de 2027, respetivamente. A ANZ comprometeu-se a suspender os encerramentos até ao final da investigação, enquanto a NAB continuou a fechar locais regionais.

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