Taxas de empréstimos residenciais caem para mutuários: taxas de hipoteca atuais para 28 de março de 2024 – CNET

Taxas de juros hipotecárias atuais

Se você está procurando uma casa, aqui estão as taxas de hipoteca de hoje em comparação com as da semana passada.

Taxas médias oferecidas pelos credores em todo o país em 28 de março de 2024. Usamos as taxas coletadas pelo Bankrate para rastrear as tendências diárias das taxas de hipotecas.

As taxas de hipoteca mudam todos os dias. Os especialistas recomendam fazer compras para ter certeza de que você está obtendo a taxa mais baixa. Ao inserir suas informações abaixo, você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Tendências das taxas de hipoteca

Nos últimos anos, a inflação elevada e os aumentos agressivos das taxas de juro por parte da Reserva Federal fizeram subir as taxas hipotecárias dos seus mínimos históricos em torno da pandemia. Desde o verão passado, o Fed tem mantido consistentemente a taxa dos fundos federais entre 5,25% e 5,5%. Embora o banco central não defina diretamente as taxas para hipotecas, uma alta taxa de fundos federais torna os empréstimos mais caros, inclusive para empréstimos imobiliários.

As taxas hipotecárias mudam diariamente, mas as taxas médias têm oscilado entre 6,5% e 7,5% desde o final do outono passado. Os compradores de casas de hoje têm menos espaço em seu orçamento para arcar com o custo de uma casa devido às elevadas taxas de hipoteca e aos preços exorbitantes das casas. O inventário limitado de habitação e o baixo crescimento dos salários também estão a contribuir para a crise de acessibilidade e a manter baixa a procura de hipotecas.

Previsões de hipotecas para 2024

Os analistas hipotecários baseiam as suas projeções em dados diferentes, mas a maioria dos especialistas do mercado imobiliário prevê que as taxas se aproximarão dos 6% até ao final de 2024. Em última análise, um mercado hipotecário mais acessível dependerá da rapidez com que a Fed começar a cortar as taxas de juro. A maioria dos economistas prevê que a Fed começará a reduzir as taxas de juro ainda este verão.

Dado que as taxas hipotecárias flutuam por muitas razões – oferta, procura, inflação, política monetária e dados de emprego – os compradores de casas não verão taxas mais baixas da noite para o dia e é improvável que voltem a encontrar taxas na faixa dos 2%.

“Esperamos que as taxas hipotecárias caiam para cerca de 6,5% até o final deste ano, mas ainda há muita volatilidade que acho que poderemos ver”, disse Daryl Fairweathereconomista-chefe da Redfin.

Cada mês traz um novo conjunto de dados sobre inflação e trabalho que podem mudar a forma como os investidores e o mercado respondem e a direção que as taxas hipotecárias tomam, disse Odeta Kushi, economista-chefe adjunto da First American Financial Corporation. “A desaceleração contínua da inflação, uma economia em desaceleração e até mesmo a incerteza geopolítica podem contribuir para taxas hipotecárias mais baixas. Por outro lado, dados que sinalizam risco ascendente para a inflação podem resultar em taxas mais altas”, disse Kushi.

Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Termos e tipos de hipoteca

Ao escolher uma hipoteca, considere o prazo do empréstimo ou o cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Você também precisará escolher entre uma hipoteca de taxa fixa, onde a taxa de juros é definida para a duração do empréstimo, e uma hipoteca de taxa ajustável. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base na taxa de juros atual do mercado. As hipotecas de taxa fixa oferecem mais estabilidade e são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

A média da taxa hipotecária fixa de 30 anos é de 6,90%, o que representa uma queda de 9 pontos base em comparação com a semana anterior. (Um ponto base equivale a 0,01%.) Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Muitas vezes, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,35%, o que representa uma redução de 11 pontos base em relação ao mesmo período da semana passada. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 6,27%, uma diminuição de 9 pontos base em comparação com a semana anterior. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Quais são as taxas de hipoteca afetadas?

Embora seja importante monitorar as taxas de hipotecas se você estiver comprando uma casa, lembre-se de que ninguém tem uma bola de cristal. É impossível cronometrar o mercado hipotecário e as taxas sempre terão algum nível de volatilidade porque muitos fatores estão em jogo.

“As taxas hipotecárias tendem a seguir os rendimentos do Tesouro de longo prazo, em função da inflação atual e do crescimento económico, bem como das expectativas sobre as condições económicas futuras”, diz Orfe Divounguymacroeconomista sênior da Zillow Home Loans.

Aqui estão os fatores que influenciam as taxas médias dos empréstimos à habitação.

• Política monetária do Federal Reserve: O banco central do país não fixa as taxas de juros, mas quando ajusta a taxa dos fundos federais, as hipotecas tendem a seguir na mesma direção.
• Inflação: As taxas de hipoteca tendem a aumentar durante a inflação alta. Os credores geralmente estabelecem taxas de juros mais altas sobre os empréstimos para compensar a perda de poder de compra.
• O mercado de títulos: Os credores hipotecários utilizam frequentemente os rendimentos das obrigações de longo prazo, como o Tesouro a 10 anos, como referência para definir as taxas de juro dos empréstimos à habitação. Quando os rendimentos aumentam, as taxas de hipotecas normalmente aumentam.
• Eventos geopolíticos: Os acontecimentos mundiais, como eleições, pandemias ou crises económicas, também podem afectar as taxas de crédito à habitação, especialmente quando os mercados financeiros globais enfrentam incerteza.
• Outros fatores econômicos: O mercado obrigacionista, os dados sobre o emprego, a confiança dos investidores e as tendências do mercado imobiliário, tais como a oferta e a procura, também podem afectar a direcção das taxas hipotecárias.

Calcule o pagamento mensal da hipoteca

A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.

Dicas de especialistas para as melhores taxas de hipoteca

Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
5. Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.