As taxas de hipoteca ainda não acabaram com a temporada de compras de casas na primavera – CNET

É a época de novos começos e recomeços: limpeza de primavera, atividades ao ar livre, casamentos, jardinagem e… imóveis.

Mas num mercado imobiliário marcado por altas taxas hipotecárias, baixos estoques de moradias e preços elevados das casas, ainda não assistimos a uma típica temporada de compras de casas na primavera.

No entanto o volume de pedidos de hipoteca é maior do que no outono passado, quando as taxas de empréstimos à habitação atingiram um pico acima de 8%, ainda é 10% menor do que foi no ano passado.

À medida que as temperaturas sobem em 2024, os especialistas antecipam um mercado de primavera um pouco mais saudável, com o crescimento dos inventários e das listagens de casas. Até agora, porém, não foi um arranque tão bom: em Abril, a taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos recuou para mais de 7% em resposta aos dados de inflação quentes.

Mas o contexto é crítico, de acordo com Logan Mohtashami, analista-chefe da HousingWire. “O ano passado foi o mais baixo de todos os tempos em dados de novas listagens”, disse ele.

Veja a seguir como o mercado da primavera está se desenvolvendo e o que os compradores podem fazer para navegar nele com sucesso.

Por que a primavera é a época de comprar e vender uma casa?

Existem vários motivos por trás da correria nas listagens e vendas de casas nos meses de primavera e início do verão, de acordo com Jeb Smithcorretor de imóveis e membro do Conselho de Revisão de Especialistas em Dinheiro da CNET.

• Clima mais quente: Melhores temperaturas e mais luz solar tornam mais fácil para os compradores sair, visitar e inspecionar propriedades em comparação com os meses de inverno.
• Horário com calendário acadêmico: As famílias iniciam o processo de compra para que possam se instalar em uma nova casa antes do início do ano letivo de seus filhos, no outono.
• Maior estoque: Com os vendedores motivados a vender devido a um influxo de compradores motivados, o aumento da oferta chega ao mercado.
• Favorável para compradores e vendedores: Os compradores sabem que haverá mais opções disponíveis e os vendedores aproveitam a demanda para listar suas casas a preços mais elevados.

Por que o mercado de primavera de hoje é diferente?

Para além das tendências sazonais, o mercado imobiliário é altamente sensível a mudanças económicas mais amplas. Nos últimos dois anos, a inflação elevada e o aumento das taxas de hipotecas causaram danos significativos à acessibilidade do comprador médio de uma casa.

De maio de 2019 a maio de 2023, as taxas médias de hipotecas aumentaram mais de 2%, causando uma queda de cerca de 25% nas vendas de casas, de acordo com dados de Redfin. Os proprietários que estão atualmente “presos” a taxas de empréstimo hipotecárias baixas têm menos incentivos para vender, o que mantém os potenciais compradores “bloqueados”.

Enquanto isso, muitos potenciais compradores estão fora do mercado. De acordo com Zillowo pagamento mensal da hipoteca de uma casa típica dos EUA quase dobrou desde janeiro de 2020. A renda média necessária para comprar uma casa é agora superior a US$ 106.500 – um aumento de 80% em quatro anos – enquanto uma família típica dos EUA ganha cerca de US$ 81.000 cada. ano.

As altas taxas de hipotecas também impactam negativamente o estoque habitacional existente, disse Daryl Fairweather, economista-chefe da Redfin. Como a maioria dos vendedores também são compradores, os proprietários preferem manter as taxas de hipoteca abaixo de 5% do que contrair um novo empréstimo à habitação a uma taxa de 7%.

Este cenário de “bloqueio de taxas” – com os vendedores relutantes em desistir das suas hipotecas existentes – está a começar a afrouxar, de acordo com Orfe Divounguy, economista sênior da Zillow Home Loans. Os proprietários acumularam um patrimônio substancial no último período e estão mais motivados para lucrar com isso. “Qualquer pessoa que esperava que as taxas caíssem provavelmente desistiu”, disse Divounguy.

Quem está em vantagem nesta temporada? Compradores ou vendedores?

A redução da oferta de moradias nos últimos anos deu vantagem aos vendedores. Afinal, não se pode comprar o que não está à venda.

“Na maioria das áreas do país, ainda temos mais demanda de compradores do que estoques, o que normalmente é um indicativo de um mercado vendedor”, disse Smith. Devido a esse desequilíbrio, muitos mercados imobiliários continuam a ser muito competitivos, com múltiplas ofertas de casas, disse ele.

No entanto, em algumas áreas onde a oferta regressou aos níveis anteriores à pandemia, os compradores têm maior vantagem. Divounguy disse que nos mercados onde as novas construções decolaram e os estoques existentes se recuperaram, o crescimento dos preços é mais lento, proporcionando aos compradores melhor tração nas negociações.

De um modo geral, porém, a oferta de habitação ainda é demasiado baixa. “Mesmo com as vendas de casas ainda tendendo a níveis recordes, temos muitas pessoas perseguindo poucas casas”, disse Mohtashami.

Se as taxas de hipoteca caíssem significativamente, provavelmente veríamos um aumento substancial na atividade de compradores e vendedores. No entanto, as taxas hipotecárias de 6% ainda estão a vários meses de distância, mantendo um limite para o número de novas listagens nesta primavera.

Ao mesmo tempo, os que procuram casa e que precisam de se mudar – ou aqueles que estão cansados ​​de esperar à margem – estão a começar a adaptar-se ao novo normal. Muitas famílias não podem suspender suas vidas para sempre, e outra era de taxas hipotecárias abaixo de 3% não está no horizonte.

“Os compradores parecem agora estar aceitando esse ambiente de taxas mais altas e voltando ao mercado”, disse Melissa Cohn, vice-presidente regional da William Raveis Mortgage. Muitos deles sabem que têm a opção de refinanciar a uma taxa mais baixa quando as taxas hipotecárias eventualmente caírem, disse ela.

Como o estoque baixo afeta os preços das casas?

Em fevereiro, as novas listagens aumentaram 14,8% em relação ao ano anterior, o maior ganho anual desde maio de 2021, de acordo com Redfin. Atualmente, há cerca de 25% mais casas disponíveis para venda em comparação com 2023, somando cerca de 100.000 casas unifamiliares extras no mercado, disse Smith. Mas, novamente, o contexto é crítico.

“Mesmo com este aumento, o número de casas à venda ainda é muito inferior ao que víamos antes da pandemia, indicando que ainda não regressamos a um mercado ‘normal’”, disse Smith.

Com a procura dos compradores a superar a oferta existente, os preços das casas continuam a subir. Em fevereiro, o preço médio de venda foi de US$ 412.778, 6,6% superior ao ano anterior.

Você deveria ficar de fora nesta temporada de compras de casas?

Em última análise, o momento certo para comprar uma casa depende de suas finanças, objetivos e cronograma. O mercado imobiliário tem seus padrões e flutuações, mas isso não significa que deva ditar o que funciona para você.

Se você encontrar uma casa que atenda às suas necessidades e esteja de acordo com seu orçamento, vá em frente. Você sempre pode refinanciar para uma taxa de hipoteca mais baixa posteriormente.

Mas se decidir adiar a compra de uma casa, você pode tomar medidas para ter uma base mais sólida como futuro proprietário. Ao esperar, você está se dando tempo para economizar para uma entrada maior, melhorar seu crédito e estar em uma posição geral melhor para comprar uma casa, mesmo que não seja nas próximas primaveras.